Kategoria: Muut

Haetko lainaa ensimmäistä kertaa? Lue tämä ensin

Laina hakemus

Jos olet hakemassa lainaa ensimmäistä kertaa, joudut tekemisiin monien, ehkä ennestään tuntemattomien termien kanssa. Mitä ovat lainanhoitokulut, entä mitä eroa on lainan korolla ja todellisella vuosikorolla? Mistä laina kannattaa hakea, ja mitä muuta pitää tietää lainaa hakiessa? Lue tästä opas ensimmäistä lainaa varten. Tiesithän, että netistä voi löytää myös ilmaisen lainan? Kuluton ensilaina tarkoittaa sitä, että voit saada lainaa esimerkiksi kuukaudeksi täysin ilman korkoja ja muita kuluja.

Koroton laina ei välttämättä ole sama asia kuin ilmainen laina 

Remontointi, auton korjaaminen tai vaikkapa äkillinen eläinlääkärikäynti voi saada aikaan sen, että tarvitset rahaa äkkiä. Pankkilaina ei ole tällöin kunnollinen vaihtoehto, sillä pankkien käsittelyajat ovat pitkiä. Netissä toimivilta rahoituslaitoksilta voi saada lainaa jo samana päivänä, ja parhaimmillaan ilman pankkilainalle tyypillisiä järjestelypalkkioita. Pankkilaina on usein se edullisin laina, mutta jos tarvitset vakuudetonta luottoa nopeasti, kannattaa lainaa etsiä netistä. 

Jos lainaa mainostetaan korottomana, ole tarkkana. Korotonta ensilainaa myönnetään vain niille, jotka hakevat kyseiseltä rahoituslaitokselta lainaa ensimmäistä kertaa. Laina on maksettava tietyssä ajassa, esimerkiksi kahden viikon tai kuukauden sisään. On mahdollista saada jopa nelisen tonnia 30 vuorokauden korottomalla maksuajalla, mutta jos lainan takaisinmaksu tapahtuu vaikka päivän myöhässä, joudut maksamaan lainasta korkoa. 

Lisäksi kannattaa tarkastaa, onko kyseessä koroton vai kuluton laina. Korottomastakin lainasta voi joutua maksamaan avausmaksuja, kuukausiveloituksia, tilinhoitopalkkioita tai muita kuluja. Tällöin kyseessä ei ole täysin ilmainen laina. Kuluton laina tarkoittaa sitä, ettet joudu maksamaan minkäänlaisia nostokuluja tai muita palkkioita, ja on siksi paljon parempi vaihtoehto.

Lainasanasto haltuun

Kortit takataskussa

Laina hakiessa törmäät moniin uusiin termeihin. Esimerkiksi joustoluotto tarkoittaa sitä, että sinulle myönnetään tietyn suuruinen luottotili, jolta voit nostaa sopivan summan. Kun lyhennät lainaa, vapautuu sinulle käyttöön lisää luottoa. Tämä toimii vähän samaan tapaan kuin luottokortti. Kertaluotto tarkoittaa sitä, että saat tilillesi haluamasi summan vain yhden ainoan kerran.

Lainan korko eli nimelliskorko kertoo lainan koron. Korko lasketaan aina jäljellä olevasta lainasummasta. Koron suuruuteen vaikuttaa moni asia. Se määritellään yleensä asiakaskohtaisesti. Vakuudelliselle lainalle saa usein matalampaa korkoa, sillä lainanantajan riski on pienempi. Jos asiakas ei maksakaan lainaa, saa lainanantaja pitää lainan vakuudeksi annetun kesämökin, säästötilin tai vastaavan omaisuuden. Vakuudeksi käy toisinaan myös henkilötakaus. Jos lainan ottaja ei maksakaan lainaa, lankeaa vastuu lainasta lainan taanneelle henkilölle. Netissä mainostavien rahoituslaitosten lainat ovat usein vakuudettomia lainoja. Vakuudettoman lainan koron suuruuteen vaikuttavat muun muassa lainan määrä ja maksuaika. 

Lainoja kannattaa ehdottomasti vertailla keskenään. Se onnistuu pyytämällä lainatarjouksen useilta eri rahoituslaitoksilta. Lainan koron sijaan huomio tulee kiinnittää lainan todelliseen vuosikorkoon. Sen avulla lainoista on helppo valita se edullisin. Todellisen vuosikoron avulla selviää, paljonko korkoon ja lainanhoitokuluihin eli lainan kuukausimaksuihin, avausmaksuihin, laskutuspalkkioihin ja muihin kuluihin yhteensä uppoaa rahaa. 

Kuinka paljon voi saada lainaa?

Rahoitusyhtiö arvioi tapauskohtaisesti, paljonko sinulle voidaan myöntää lainaa. Perusehto on se, että hakija on yli 18-vuotias, asuu vakituisesti Suomessa, eikä hänellä ole maksuhäiriömerkintöjä. Myös työtön voi saada lainaa. Esimerkiksi 850 euron säännölliset bruttotulot riittävät usein lainan saamiseen, joskaan ei kovin suuren lainan.

Approved or declined

Pyydä lainatarjous useammilta rahoituslaitoksilta, niin saat selville, kuinka paljon ne ovat valmiit lainaamaan – ja millä korolla. Jos lainapäätös on kielteinen, kokeile pienentää lainasummaa tai etsiä rinnakkaishakija lainalle. Helpommin sanottu kuin tehty, mutta esimerkiksi puoliso saattaa suostua lainan kanssahakijaksi. Kaksi maksajaa on pienempi riski rahoitusyhtiölle, joten saatatte yhdessä saada tarpeeksi suuren lainan.

Jotkin rahoituslaitokset tarjoavat lainaturvavakuutusta. Sen avulla lainan takaisinmaksu voidaan turvata silloinkin, jos satut jäämään työttömäksi tai pitkälle sairaslomalle. Tarkasta kuitenkin lainaturvavakuutuksen ehdot ja se, mitä se tosiasiassa kattaa. Liian kallista lainaturvavakuutusta ei kannata ottaa. Tee säästyneellä rahalla vaikka ylimääräisiä lyhennyksiä lainaan. Jos niitä voi tehdä ilman veloitusta, voit näin kätevästi lyhentää lainan takaisinmaksuaikaa ja säästää lainan kuluissa. 

Jos haet lainaa ulkomaisilta lainantarjoajilta, varo kaikkia lainantarjoajia, mitkä vaativat lainasta ennakkomaksua. Jos ulkomainen rahoittaja on toiminut jo pidemmän aikaa ja sillä on sivuliike Suomessa, vaikuttaa se luotettavammalta.